14 conseils pour économiser de l’argent
Dernière mise à jour : 4 avril 2023
L’intégralité de mon site est consacrée à la manière dont vous pouvez créer différents flux de revenus passifs, mais aujourd’hui, je souhaite partager des conseils pour économiser.
Connaître la réponse à la question « Comment économiser de l’argent? » après tout, va de pair avec un revenu passif : moins vous consommez par mois, plus vous avez de bénéfice net.
Epargner = lever passivement votre capital !
Les conseils suivants pour économiser de l’argent ont été appliqués dans ma propre vie et m’ont été bénéfiques pendant de nombreuses années.
Économiser de l’argent est une première étape parfaite pour atteindre l’indépendance financière. J’en parle plus en détail dans mon livre Becoming Financially Independent.
Déménager dans un endroit moins cher
Beaucoup de gens ne me croient pas quand je dis qu’avec 1 action ils peuvent faire 30, 40, 50% de frais en moins par mois. Et pourtant c’est le cas.
Si vous déménagez dans un endroit moins cher, vous pouvez facilement réduire de moitié vos coûts mensuels.
Je vis en Asie du Sud-Est, où mes frais fixes mensuels sont la moitié de ce qu’ils étaient en Belgique.
J’investis tout l’argent que j’économise de cette manière, notamment dans l’immobilier, les ETF et la crypto-monnaie.
Vous n’avez pas besoin d’aller à l’extrême pour en ressentir les bienfaits.
Souvent, déménager dans un autre quartier de la ville est déjà bon pour un style de vie moins cher.
Ou tout simplement déménager dans une petite ville/village à moins d’une demi-heure de chez vous peut réduire considérablement vos coûts mensuels.
Investissez aux taux les plus bas possibles
Si vous souhaitez investir (ce que je recommande vivement !), vous pouvez rapidement vous payer en bleu sur toutes sortes de coûts.
Payez par transaction, payez pour garder votre compte ouvert, changez la taxe, etc.
De petits montants, mais au cours de votre carrière d’investisseur de plusieurs décennies, ceux-ci peuvent atteindre des milliers, voire des dizaines de milliers d’euros !
Les banques en particulier sont coupables de tromper les gens ordinaires qui ne connaissent rien à l’investissement.
Souvent, vous dépenserez 30 à 40% de votre bénéfice possible en coûts ici, coûts là.
Et c’est avant que le fisc ne frappe !
Investissez avec DEGIRO, un courtier/plate-forme d’investissement avec peut-être les frais les plus bas d’Europe, et si vous investissez à partir de leur sélection de base, vous paierez quelques centimes par transaction. C’est ça!
J’utilise moi-même cette plateforme et j’ai écrit un guide sur la façon d’investir avec DEGIRO en 5 étapes.
Comparer les fournisseurs d'énergie et autres charges
Les coûts fixes prennent sans aucun doute une grosse part de votre budget.
Pensez à Internet, à l’électricité, à l’eau, aux assurances, etc. La plupart des gens n’y pensent pas beaucoup et se contentent de prendre le premier prestataire qu’ils rencontrent, souvent celui qui était déjà actif dans la maison (lors de la location).
Vous pouvez facilement économiser plusieurs centaines d’euros par an si vous passez à des fournisseurs moins chers.
Les services qu’ils offrent sont pour la plupart les mêmes, mais les coûts peuvent vraiment différer beaucoup.
De nos jours, vous pouvez comparer toutes sortes de services en ligne, donc je peux certainement vous recommander de le faire au moins une fois par an.
Si votre fournisseur n’est pas le moins cher, passez à un autre.
Cela demande un certain effort, mais l’argent que vous pouvez économiser grâce à cela vous rapproche encore plus de l’indépendance financière.
J’ai abordé ce sujet plus en détail dans Économiser sur les coûts fixes.
Établissez un budget et faites le suivi de toutes les dépenses
C’est le conseil numéro 1 que je peux vous donner. Si vous ne vous souvenez que d’une chose à propos de cet article, j’espère que c’est ça. L’établissement d’un budget vous aidera à économiser de l’argent dans tous les domaines.
Étonnamment, peu de gens savent exactement combien ils dépensent par mois. Et à cause de cela, il y en a beaucoup trop qui vivent de mois en mois et peuvent à peine joindre les deux bouts.
La première étape consiste à garder un registre strict de l’argent. Dépenses et revenus, vous devez savoir où vous en êtes.
Je fais cela via Airtable. Cela rend très facile de mettre les dépenses dans un onglet, les revenus dans un autre, puis dans le troisième onglet, j’obtiens un aperçu de l’état de mes comptes.
Airtable permet de regrouper facilement toutes vos dépenses, par exemple par mois, par type, etc. Si vous recherchez un logiciel gratuit pour créer un aperçu de votre budget, je peux vous le recommander pleinement.
Si vous n’avez jamais fait le suivi de toutes vos dépenses, il y a de fortes chances que vous soyez choqué d’ici la fin du mois.
Un tel choc est souvent ce qui incite les gens à commencer à épargner, donc ça vaut vraiment la peine de le faire!
Si vous savez combien vous gagnez et quel est le montant approximatif de vos dépenses, vous pouvez facilement établir un budget.
Il est impératif que vous donniez la priorité à vos BESOINS, puis à ce que vous allez SAUVER, et alors à ce que vous VOULEZ.
Par exemple, si vous dépensez 50% de vos revenus pour vos besoins, vous pouvez économiser 30% de vos revenus (ou l’autre 50%!). Ensuite, il vous reste 20% des choses que vous voulez.
Maintenant, vous devez juste faire de la discipline et voir que vous ne dépassez pas ce nombre.
Vous pouvez également planifier des achats importants dans votre budget à l’avance pendant plusieurs mois. De cette façon, vous pouvez être sûr de ne jamais dépasser votre budget du mois.
Faites des activités physiques régulièrement
Vous pensez immédiatement: « Mais ça coûte de l’argent, non? ». Pas nécessaire! Vous pouvez marcher, faire du vélo, avoir des relations sexuelles ou faire d’autres activités physiques gratuites tous les jours.
Même si vous payez pour cela, un abonnement dans une salle de sport vous coûte presque rien par rapport à ce que vous paieriez en frais médicaux si vous ne preniez pas soin de votre corps.
Si vous êtes physiquement actif vous vous sentez aussi mieux, vous avez moins de stress, vous êtes plus concentré et vous pourrez travailler plus efficacement sur vos revenus!
Louer le plus court possible
Louer ou acheter est un sujet compliqué sur lequel je pourrais écrire un livre entier. Après tout, l’immobilier est l’un des piliers du revenu passif!
Il y a tellement de facteurs à considérer: combien de temps restez-vous à cet endroit, quels sont les intérêts sur votre prêt, quels sont les coûts (taxes et autres) que vous devez payer avec les deux options, etc.
Quel est le meilleur choix pour votre situation est impossible à dire dans un simple paragraphe.
Mais le fait est que lorsque vous louez, vous donnez de l’argent à quelqu’un d’autre. Vous financez peut-être le paiement de la propriété d’autrui! Et ce n’est bien sûr pas rentable.
Essayez d’acheter un bien immobilier dans lequel vous pouvez vivre, et pour lequel vous payez chaque mois, le plus tôt possible. Vous payez votre loyer à vous-même, et avec cela vous remboursez la banque (ou n’importe qui d’autre).
Et si vous souhaitez déménager plus tard, pas de problème. Vous venez de mettre votre bien en location, et vous avez une source de revenus passifs!
Évitez les achats impulsifs
Aller au magasin et acheter ce que vous voulez est amusant, mais vous êtes assuré d’acheter des choses dont vous n’avez pas besoin.
Faites une liste à l’avance des articles indispensables, et achetez cela et seulement cela.
Cela s’applique certainement aux choses plus chères que vous n’achetez pas au supermarché. Pensez aux chaussures, aux vêtements, à l’électronique, aux meubles, etc.
Tout ce qui coûte plus de 100 € mérite quelques jours de réflexion avant de l’acheter.
Faites le compromis entre ce que vous voulez et ce dont vous avez réellement besoin.
Si vous envisagez un achat important de, par exemple, 500 € +, donnez-vous suffisamment de temps pour y réfléchir pour vous assurer que vous en avez vraiment besoin et que vous ne le regretterez pas à l’avenir.
Achetez de la nourriture en vrac et préparez-la vous-même
Si vous mangez souvent au restaurant, cela vous coûtera très cher. Si vous achetez tous vos plats préparés, la même chose (et vous ne serez pas en très bonne santé).
Achetez vos aliments en vrac et préparez-les vous-même, afin de savoir exactement où vous dépensez votre argent. Vous en avez beaucoup plus pour le même prix et c’est plus sain.
Cela vous permet de vivre plus longtemps, et ainsi de gagner plus de revenus passifs et d’en profiter plus longtemps!
Beaucoup d’entre nous ont un certain nombre de frais qui disparaissent automatiquement du compte chaque mois. Pensez de Netflix , votre abonnement téléphonique,…
Pas de problème individuellement et par mois.
Seulement 8 € pour ça, seulement 20 € pour ça, et avant de le savoir, vous valez 1000 € + par an de choses dont vous n’avez pas besoin! Après tout, il existe de nombreuses alternatives gratuites.
Vous pouvez simplement utiliser votre WIFI à la maison, utiliser des cartes prépayées pour votre téléphone portable, regarder des vidéos gratuites sur YouTube, utiliser la bibliothèque pour louer des livres ou des films, …
Trouver une autre banque
Tout le monde a une banque où il est client depuis un certain temps, et souvent ce n’est pas la moins chère.
De nombreuses banques vous facturent des frais mensuels et / ou annuels simplement parce que vous avez un compte!
Si vous n’utilisez la banque que pour conserver votre épargne, assurez-vous d’en avoir une sans frais standard.
Trouvez la banque avec les taux les plus bas. Non seulement pour votre épargne, mais aussi pour vos prêts.
Supposons maintenant que vous souhaitiez emprunter 300 000 € pour un investissement immobilier.
Votre banque, dont vous êtes client depuis des années, vous accorde un prêt à 3%. Une autre banque pourrait donner ce montant à 2,5%.
Il y a de fortes chances que vous ne contractiez pas de prêt auprès de cette autre banque inconnue, sous prétexte que le demi-pourcent n’en vaut pas la peine.
Après tout, vous vous sentez en sécurité avec votre banque de confiance et il faut quelques efforts pour passer à l’autre banque.
Il suffit de compter et cette différence d’un demi-pourcent s’élève à 1500 €. Pas un montant énorme, mais si vous avez un salaire moyen, c’est à peu près ce que vous gagnez en un mois.
Et vous le jetez simplement parce que vous ne vouliez pas vous déranger!
Investissez que 1500 € et après 20 ans (à peu près la durée de votre prêt), cela vaudrait déjà beaucoup plus.
Boire beaucoup d'eau (du robinet)
Je me rends compte que cela semble étrange, mais l’eau du robinet est très bon marché et d’excellente qualité dans la plupart des municipalités belges et françaises. L’eau est beaucoup moins chère et plus saine que la bière, le cola, le vin, etc.
Quand je vivais à Bruxelles, je ne buvais que de l’eau du robinet, ce qui signifiait que mes frais de consommation mensuels – un besoin de base – étaient pratiquement inexistants.
Si vous buvez beaucoup, vous serez rassasié plus rapidement et vous mangerez moins. Il est également sain, ce qui signifie que vous devez aller moins souvent chez le médecin.
Évitez les marques
L’achat de produits d’une certaine marque est généralement plus cher que l’achat de produits génériques.
Statistiquement, beaucoup de gens achètent des produits qu’ils connaissent grâce à la publicité, car cela leur donne l’impression d’être « plus connus » et « plus fiables ».
Mais quelqu’un doit payer pour cette publicité, et c’est vous, le consommateur.
Pensez par exemple à Léo, les gaufrettes au chocolat.
Ceux-ci coûtent facilement le double de ceux d’Olé, une marque moins chère de gaufrettes au chocolat.
Léo est plus cher et fait beaucoup plus de profit qu’Olé parce qu’il est plus connu et parce que les gens optent pour les marques.
Mais… c’est le même produit. Les deux sont fabriqués dans la même usine, ils reçoivent juste un emballage différent.
Il y a des centaines, des milliers d’exemples comme celui-ci.
Si vous achetez une marque bien connue, vous payez un supplément pour des produits de qualité comparable, voire identique, provenant, par exemple, de la marque maison d’un magasin.
C’est généralement une bonne idée de ne rien acheter qui se trouve à hauteur des yeux dans le magasin, car c’est là que les produits de marque les plus chers sont affichés.
Si vous regardez dans les étagères en bas, vous pouvez trouver les variantes les moins chères – mais généralement tout aussi qualitatives.
Les économies ne sont souvent pas énormes, disons 20 à 50 %, mais parfois les produits de marque sont facilement un multiple des variantes génériques.
Que vous payiez 50 cents ou 70 cents pour une barre chocolatée, est-ce important ?
Encore une fois : par produit et non par temps.
Mais à long terme, après des années et des années à éviter délibérément les marques, vous pouvez facilement économiser des milliers de dollars.
Et je parle juste de choses relativement bon marché comme la nourriture.
Si vous commencez à appliquer cela à tout, comme les vêtements, toutes sortes de gadgets et les voitures, vous pouvez facilement économiser des dizaines de milliers d’euros au cours de votre vie.
Demandez une réduction
Chaque fois que vous allez acheter quelque chose qui prendra une part raisonnable de votre budget, demandez une remise.
Besoin d’un nouveau sèche-cheveux ? Demandez au vendeur de baisser le prix.
Vous ne savez jamais si c’est possible jusqu’à ce que vous demandiez !
Cela inclut également une vision à long terme.
Si quelque chose se casse et que vous n’avez pas vraiment besoin de le remplacer tout de suite, c’est une bonne idée d’attendre que ce produit soit remisé.
Cela peut être pendant les soldes, ou pendant la période de Noël, ou juste au moment où le magasin en question organise une vente.
Vous pouvez reporter l’achat de tout ce qui n’est pas urgent… ou tout simplement l’ajuster.
Allez sans voiture
À moins que vous n’ayez absolument besoin d’une voiture pour vous rendre au travail tous les jours, c’est une bonne idée de vendre votre voiture.
Vous économisez des centaines d’euros par an sur l’assurance, l’essence et l’entretien. Après tout, c’est en moyenne entre 200 et 600 € par mois !
Et on ne parle même pas du prix de votre voiture !
Sur le chemin de l’indépendance financière, vous devrez de toute façon devenir votre propre patron, puis vous pourrez travailler où vous le souhaitez.
Vous aurez peut-être toujours besoin d’une voiture pour rendre visite à votre famille, mais vous pouvez également utiliser les transports en commun ou le vélo.
Et s’ils vivent vraiment trop loin, ils peuvent simplement venir vers vous.
De nos jours, il est possible de commander des courses en ligne et de se les faire livrer, si c’est trop loin pour s’y rendre à vélo.
Ne pas avoir de voiture vous fait économiser beaucoup d’argent, vous rend plus en forme et est meilleur pour l’environnement.
Achetez de la qualité pour des choses qui en valent la peine
Vous pouvez économiser beaucoup d’argent en utilisant des déchets bon marché au lieu d’alternatives luxueuses.
C’est certainement une option, et vous pouvez le faire pour certaines choses (comme ne pas acheter de vêtements auprès d’une marque chère), mais pour les choses qui sont vraiment importantes pour vous et votre santé, je vous recommande de dépenser encore plus d’argent.
Pensez, par exemple, à une chaise de bureau. Oui, vous pouvez vous asseoir sur des chaises de jardin en plastique toute votre vie, mais c’est mauvais pour votre dos. Et ils sont de mauvaise qualité, vous vous casserez donc beaucoup et devrez les remplacer.
Le coût d’une chaise de bureau de qualité est beaucoup plus élevé au début, mais vous pouvez l’utiliser pendant des années, il est facile à utiliser et vous permettra de travailler de manière plus productive.
Ce que vous faites de mieux est de planifier ces achats à l’avance et de garder les yeux ouverts pour de bonnes affaires.
Vous pouvez souvent obtenir des rabais importants pendant les vacances et la période de soldes. Si vous avez établi un budget et réfléchi soigneusement à chaque achat à l’avance, vous pouvez acheter toutes les choses de qualité que vous voulez à un bon prix et ne pas avoir une gueule de bois financière.
Payer le moins d'impôts possible
Et puis dernier conseil : faire l’effort de payer le moins d’impôts possible peut vous faire économiser énormément d’argent sur le long terme, mais vraiment énorme.
Dans un pays occidental, vous payez votre bleu en toutes sortes d’impôts, comme vous l’avez sans doute remarqué.
Après tout, les politiciens incompétents travaillent pour une raison.
(Évidemment, je comprends que les impôts sont utilisés pour beaucoup de choses utiles, mais vous ne pouvez pas nier qu’il y a des choses auxquelles l’argent des contribuables va qui sont… discutables, c’est le moins qu’on puisse dire.)
Si vous avez un emploi régulier, vous payez des impôts en tant qu’employé, qui représentent au moins 25 % de votre salaire, en fonction de vos revenus.
Dès que vous gagnez plus d’environ 41 000 $ par an (chaque année, c’est légèrement plus élevé), cela augmente même jusqu’à 50 %.
Oui, c’est beaucoup. Si vous travaillez dur et faites de votre mieux pour gagner plus, l’État prélèvera de plus en plus sur votre salaire, jusqu’à la moitié.
Est-ce juste? Je ne pense pas, et je ne pense pas que quiconque en soit content, mais peu de gens font quoi que ce soit à ce sujet.
Imaginez que vous gagnez 4 000 $ bruts chaque mois. Avec un certain nombre de sources de revenus passifs et un emploi régulier, vous pouvez certainement y parvenir.
Sur une base annuelle, vous disposez alors de 48 000 €, puis vous tombez dans la tranche d’imposition la plus élevée.
Sur vos 4 000 $, il vous restera 2 000 $ nets, beaucoup moins (je me rends compte qu’il y a beaucoup d’autres facteurs en jeu, mais c’est à titre d’illustration).
Créer sa propre entreprise est déjà une meilleure option, car alors vous pouvez déduire beaucoup de choses de vos impôts, mais vous êtes toujours soumis à un système draconien similaire.
Imaginez maintenant ce que vous pourriez faire avec un salaire brut de 4 000 € sur lequel vous n’auriez du coup à payer « que » 25 % d’impôts, de sorte que vous auriez de facto 12 000 € supplémentaires disponibles cette année-là.
Si vous investissez cela à long terme avec un rendement d’environ 8% par an, vous aurez une économie supplémentaire d’environ 120 000 € après 30 ans.
Et si vous deviez toujours payer « seulement » 25% d’impôts sur un salaire brut de 4000€ par mois, et réinvestir le bénéfice tous les mois (1000€) ?
Après 30 ans, vous auriez 1 359 398 $. Près d’un million et demi.
Et si vous pouviez réduire cela de plus en plus à 15, 10, 5 % ?
Bien sûr, vous devez également payer des impôts sur les investissements et autres dans les Pays-Bas, mais j’espère qu’il est clair que le fait de maintenir vos impôts aussi bas que possible vous donne la possibilité d’investir beaucoup d’argent supplémentaire, et que cela aura un impact énorme à long terme sur votre indépendance financière.
La bonne nouvelle? Vous pouvez baisser vos impôts.
Les mauvaises nouvelles? Je ne peux pas vous dire comment. Je ne peux que vous donner les conseils suivants :
- Envisagez de déménager dans un autre pays où vous ne paierez pas ou beaucoup moins d’impôts sur vos revenus
- Planifiez une consultation avec un comptable, de préférence celui qui sait comment réduire les impôts légalement. Cela peut vous coûter un peu, mais à long terme, le profit que vous pouvez réaliser avec de telles connaissances en vaudra plus que la peine
- Démarrez votre propre entreprise dès que possible et arrêtez de travailler pour quelqu’un d’autre, car en tant qu’employé, vous payez plus d’impôts qu’en tant qu’entrepreneur
