Investir avec DeGiro en 5 étapes

Investir avec DEGIRO en 5 étapes

Dernière mise à jour : 16 février 2023

Qu'est-ce que DEGIRO?

DEGIRO est une société d’investissement néerlandaise pour les investisseurs privés, avec des taux extrêmement bas.

Ils ont une plateforme en ligne qui rend l’investissement facile et accessible à tous.

Si je pouvais commencer sans aucune connaissance ni expérience dans le monde de l’investissement et réaliser plus de 25 % de bénéfices en investissant dans des FNB de croissance, vous aussi !

DEGIRO a été fondée aux Pays-Bas en 2013 par un certain nombre d’anciens employés de la banque Binck et est désormais disponible dans 18 pays européens.

Pour l’instant, ils sont encore un peu sous le radar et la plupart des gens investissent dans une banque régulière, mais cette charge sur diverses charges. Un pour cent ici, un pour cent là-bas et à long terme, vous auriez pu facilement dépenser 30 à 50% de votre investissement total en pourcentages à la banque.

Pensez aux frais de transaction, aux frais de gestion, à une amende si vous voulez reprendre votre argent, etc.

Aujourd’hui, de plus en plus de personnes commencent à se former de moins en moins à la finance et aux banques de confiance, de sorte que les options alternatives et moins chères comme DEGIRO deviennent de plus en plus populaires.

En plus de cela, les banques ordinaires sont non seulement chères, mais aussi peu fiables.

Les banques peuvent faire faillite, comme l’a démontré la crise de 2008, et sont donc loin d’être l’endroit autrefois solide et sûr pour votre argent et vos investissements.

Pourquoi investir avec DEGIRO?

Personnellement, j’ai eu de bonnes expériences d’investissement chez DEGIRO pendant de nombreuses années, et c’est devenu une valeur fondamentale dans mon portefeuille d’investissement.

J’ai plusieurs bonnes raisons à cela, et je pense qu’investir avec DEGIRO est intéressant à cause des 4 facteurs suivants :

  1. DEGIRO est un courtier en ligne afin que vous puissiez investir où que vous viviez.. C’est la raison principale pour moi. Je vis à l’autre bout du monde, mais je peux toujours investir dans ce que je veux chaque mois sans aucun problème. Avec d’autres courtiers, vous devez souvent vous rendre au bureau en personne pour organiser vos investissements, et les gens sont de moins en moins disposés à le faire – car il existe d’autres options. Certainement pas ceux qui habitent ailleurs !
  2. DEGIRO est très facile à utiliser . Vous mettez de l’argent dans votre compte, utilisez leur plateforme très claire et conviviale pour trouver dans quoi vous souhaitez investir et passer votre commande. Si vous investissez dans la même chose chaque mois, vous pouvez le faire encore plus rapidement via votre portefeuille. Ils ont même une application pour que vous puissiez faire tout cela via votre smartphone!
  3. DEGIRO est bon marché– relativement. Ils ne facturent pas de frais de transaction supplémentaires si vous choisissez parmi leur sélection de base (des conditions s’appliquent, consultez le site Web de DEGIRO pour plus d’informations). Vous devez également payer 2,5 € par central et par an auquel vous êtes connecté, ce que l’on appelle les frais de connexion au central. Ensuite, vous n’avez qu’à payer une taxe sur les transactions financières négligeable (< 0,20 €), et c’est tout en termes de coûts DEGIRO.
  4. DEGIRO est un courtier renommé et réglementé avec de nombreux clients satisfaits et 65 récompenses internationales. Cela peut ne pas vous sembler spécial ou pertinent à première vue, mais cela montre que de nombreuses organisations professionnelles se sont penchées sur DEGIRO et ont décidé qu’il s’agissait de la meilleure option pour investir dans plusieurs catégories. Le fait que les expériences DEGIRO soient également positives pour les autres me donne un sentiment de sécurité.

À cela s’ajoute la structure de ségrégation des actifs de DEGIRO : tous les investissements sont conservés dans une société de dépôt distincte et sont donc distincts de DEGIRO.

Si quelque chose devait arriver à DEGIRO, comme une faillite, cela n’aurait pas d’effet désastreux sur vos investissements.

Ces 4 facteurs ont rendu mon expérience DEGIRO très positive, et il en sera sans doute de même pour vous.

Coûts DEGIRO

DEGIRO est connu pour son faible coût, et comme mentionné précédemment, c’est certainement l’un de leurs plus grands atouts – mais en aucun cas le seul.

Si vous commencez à investir mensuellement via DEGIRO et que vous investissez simplement quelques centaines d’euros dans des ETF de leur sélection principale, vous ne paierez que quelques centimes.

Veuillez noter que vous devez également prendre en compte les frais de connexion au central de 2,5 € par an et par central auquel vous êtes connecté. Pour moi personnellement, cela revient à 7,5 € par an, car j’investis via 3 bourses.

C’est un nombre négligeable, car avec les dividendes que je reçois des FNB, je peux plus que compenser cela.

Si vous êtes intéressé par d’autres produits (comme l’achat d’actions via DEGIRO) et que vous souhaitez investir d’autres montants, vous pouvez trouver leur calculateur de coûts en ligne ici.

Investir avec DEGIRO en 5 étapes

1) Créer un compte

La première étape est bien sûr de créer un compte! Vous pouvez cliquer sur ce lien.

Cliquez sur Ouvrir un compte.

Sélectionnez votre pays.

Entrez votre email, nom d’utilisateur et mot de passe.

2) Vérifiez votre compte

Vous allez maintenant recevoir un e-mail. Accédez à votre boîte e-mail, ouvrez cet e-mail et cliquez sur «Terminer votre inscription».

Vous devez maintenant passer par leur processus de vérification. Vous devrez saisir toutes sortes d’informations, un compte bancaire et une preuve d’identité. Ce dernier se passe parfois mal, car votre photo doit être très nette, mais en général tout se passe assez bien.

Je dois admettre que c’est de loin l’aspect le moins attrayant de DEGIRO – devoir vérifier votre identité n’est jamais amusant, mais malheureusement c’est nécessaire, et c’est aussi pour votre propre sécurité bien sûr, afin que votre compte puisse être sécurisé et les étrangers ne peut pas y accéder. pour être en mesure d’obtenir.

Une fois cela fait, vous recevrez un autre e-mail, confirmant votre vérification.

Ouvrez ce courrier et cliquez sur Continuer.

Enfin, vous devez fournir vos informations fiscales et une vérification téléphonique.

Si tout ce processus vous semble un peu fastidieux, croyez-moi quand je dis que c’est la même chose ou pire dans une banque.

Encore une fois, c’est énervant, je m’en rends compte, mais le fait est qu’avec un courtier européen, vous devrez fournir des informations sur vos impôts, car votre gouvernement est fan de vous taxer beaucoup.

Si vous n’aimez pas cela, envisagez de déménager dans un autre pays – je le recommande vivement, et même de vous aider.

Visitez https://escapingthewest.net/ pour plus d’informations !

Toutes ces étapes sont nécessaires pour vous protéger, pas pour vous ennuyer! À mon avis, le fait que vous puissiez organiser ces choses en ligne est fantastique.

3) Mettez de l'argent sur votre compte

Ce que vous devez faire maintenant, c’est mettre de l’argent sur votre compte.

Vous pouvez le faire en accédant à votre tableau de bord et en cliquant sur Check in & out money en haut à droite .

Cela se passe généralement très bien, et c’est un autre avantage pour DEGIRO !

Vous pouvez le faire via Sofort ou transférer de l’argent manuellement. Si vous choisissez le second, vous verrez les informations bancaires de DEGIRO. Utilisez-le pour déposer de l’argent avec DEGIRO via votre propre banque (en ligne ou hors ligne, peu importe). 

FAITES ATTENTION! Cela doit provenir du même compte que vous avez spécifié lors du processus de vérification.

Cet argent sera ensuite dans votre compte DEGIRO dans quelques jours. Une fois ce montant disponible, vous pouvez passer à l’étape suivante.

4) Choisissez dans quoi vous investirez

Accédez à Produits (sur le côté gauche du tableau de bord) et choisissez le produit dans lequel vous souhaitez investir. Pour moi, ce sont des Trackers (ETF).

Vous pouvez voir de nombreux ETF (ou tout ce que vous avez choisi).

C’est à vous de choisir dans quoi investir.

Il existe de nombreuses options différentes, mais à mon avis, la plupart des produits sont réservés aux investisseurs avancés ou professionnels, et en tant qu’amateur, il vaut mieux investir uniquement dans des ETF, des obligations ou des actions spécifiques.

Il est important que vous choisissiez quelque chose qui est à vendre en euros , afin de ne pas avoir à payer de frais si vous achetez des actions dans une autre devise et que vous souhaitez être payé en euros.

Ce qui est également déterminant pour moi, c’est que mes trackers font partie de la sélection de base DEGIRO, pour laquelle vous n’avez pas à payer de frais de transaction.

Ils sont bon marché de toute façon chez DEGIRO, mais si vous investissez dans plusieurs choses chaque mois (ce qui, je pense, est une bonne stratégie), ces coûts de transaction peuvent rapidement commencer à augmenter.

Veuillez noter que certaines conditions s’appliquent, alors consultez toujours le site Web de DEGIRO pour obtenir des informations précises !

Personnellement, j’ai commencé chez DEGIRO en investissant quelques centaines d’euros chaque mois dans les deux ETF suivants :

Est-ce que l’un d’entre eux est la meilleure sélection de base d’ETF DEGIRO, ou même le meilleur ETF DEGIRO ?

Je pense que oui.

Pour cela, j’ai d’abord fait beaucoup de recherches sur les trackers qui seraient intéressants, puis j’ai jeté les chiffres des 5 dernières années dans une Airtable, et j’ai fait mon choix en fonction de ces données.

Si je veux ajouter un autre ETF, je peux simplement regarder ces données pour voir lequel est le plus intéressant.

(J’ai écrit un petit guide sur la façon de configurer vous-même une telle Airtable gratuitement)

Après 3 ans d’investissement via DEGIRO, j’ai réalisé environ 25% de profit avec les ETF ci-dessus.

C’est bien sûr très bien, et à un moment donné, c’était même plus de 35 %, mais c’était sans aucun doute dû à la baisse du marché due à Corona.

J’ai également ajouté trois autres ETF à mon portefeuille :

Celles-ci ont à peine augmenté en valeur, en moyenne seulement 3 à 5 %.

Cela semble horrible, mais je les ai choisis pour leurs dividendes, pas pour leur potentiel de croissance.

Après tout, ils versent de très beaux dividendes réguliers et sont donc idéaux pour un revenu passif.

En fait, peu importe qu’ils n’augmentent pas en valeur, car cela n’aurait d’importance que si vous aviez l’intention de les vendre à profit.

Mais puisque j’investis pour gagner un revenu passif, il est plus important qu’ils soient une source d’argent fiable.

Et parce qu’ils n’augmentent pas en valeur, je peux simplement investir exactement le même montant chaque mois.

Les deux premiers ETF ont pris de la valeur, je dois donc maintenant payer plus pour le même nombre d’ETF par rapport à il y a un an et demi.

 

5) Investissez!

Lorsque vous avez trouvé un FPI/ETF dans lequel vous souhaitez investir, vous pouvez simplement cliquer dessus et vous verrez des informations à son sujet, telles que le prix historique, les prix actuels, etc.

Comme d’habitude, tout cela est très clair chez DEGIRO.

Cliquez sur Acheter dans le coin supérieur droit.

Vous obtenez maintenant un écran où vous pouvez indiquer combien vous voulez acheter de ce tracker particulier.

Je fixe généralement la limite au prix actuel et choisis la quantité afin que le montant soit le plus proche possible de ce que je souhaite investir chaque mois.

Cliquez sur Passer une commande , assurez-vous que tout est OK, puis confirmez la commande .

C’est si facile!

Vos ordres seront désormais traités le jour de bourse suivant, après quoi ils seront ajoutés à votre portefeuille.

La prochaine fois que vous voudrez acheter les mêmes trackers, vous pourrez simplement les trouver via Wallet sur le côté gauche de votre tableau de bord.

3. Investir avec DEGIRO conclusion

DEGIRO est un courtier en ligne pour les particuliers avec des tarifs très bas . J’investis avec DEGIRO car ils sont fiables, bon marché et faciles à utiliser, avec un tableau de bord qui vous permet d’investir complètement en ligne.

Vous pouvez facilement commencer à investir avec DEGIRO en cinq étapes: créez un compte et vérifiez-le, déposez de l’argent sur votre compte DeGiro, choisissez où vous souhaitez investir et enfin investissez!

Il existe d’autres options sur le marché, mais pour moi, DEGIRO est de loin le gagnant si je mets tous les facteurs (personnels et objectifs) côte à côte.

Vous pouvez également commencer immédiatement à investir avec DEGIRO. Si vous vous inscrivez via ce lien.

 

Stéphane

Stéphane

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