la crise financière de 2008

La crise financière 2008

1. Qu'est-ce que la crise financière 2008?

La crise financière 2008, également connue sous le nom de crise économique 2008, a été une crise financière plus ou moins mondiale qui a débuté vers 2007 et a duré au total 4 années, avec de nombreuses causes et conséquences.

Ce poste est dans la catégorie Immobilier parce que la crise financière 2008 est née sur une crise immobilier, principalement aux États-Unis.

Dans cet article, je regarde le cours de la crise de 2008, causes et consèquences.

À la fin, je donne aussi brièvement les leçons que j’en ai personnellement tirées.

NOTE: La crise de 2008 est très complexe, mais je vais essayer de la résumer du mieux que je peux. Si vous voulez en savoir plus, faites vos recherches.

2. Quelle a été la cause de la crise économique 2008?

La crise du crédit de 2008 a été provoqué par une bulle sur le marché d’immobilier (aux États-Unis).

Cela signifie que les prix des maisons ont continué à augmenter, ce qui a entraîné une demande accrue pour eux, une augmentation accrue des prix, etc.

Beaucoup de gens considéraient l’achat d’une maison comme un bon investissement à court terme, de sorte que même ceux qui n’en avaient pas les moyens ont investi dans l’immobilier dans le but de le vendre à un prix plus élevé dès que possible. 

Pourquoi les prix des logements ont-ils augmenté si brusquement?

  1. Après les attaques islamiques du 11 septembre 2001, une récession se profile aux États-Unis. La Réserve fédérale a abaissé le taux d’intérêt officiel, rendant les prêts comme les hypothèques très bon marché (jusqu’à 0,25%!).
  2. Les banques centrales et les investisseurs asiatiques investissent de plus en plus d’argent dans le système financier.
  3. Les États-Unis ont déployé de nouveaux types de prêts hypothécaires, ce qui a facilité l’emprunt de montants plus importants à un taux d’intérêt inférieur, également pour les débiteurs. Il n’était même pas nécessaire de prouver vos revenus pour obtenir un prêt.
  4. Le secteur immobilier a été déréglementé et le peu de supervision qui y restait a échoué.

Cela revient à être immensément imprudent, tant pour les propriétaires que pour les banques.

Un tel cycle de hausse des prix – augmentation de la demande – hausse des prix n’était pas un problème en soi… jusqu’à ce qu’un certain plafond soit atteint.

Cela s’est produit vers 2006-2007.

Les prix des logements ont commencé à stagner pour de nombreuses raisons, telles que la hausse des taux d’intérêt et parce que les prix atteignaient un niveau si élevé qu’ils n’étaient plus abordables pour de plus en plus de gens.

En conséquence, de plus en plus de personnes ne pouvaient plus rembourser leurs emprunts et l’intérêt général pour les maisons de plus en plus chères a chuté.

Les banques émettrices d’hypothèques ont dû raccourcir ou arrêter leurs activités et les conditions d’emprunt ont été resserrées à nouveau.

Un cercle vertueux suivi d’un cercle vicieux.

3. La crise financière de 2008 dans d'autres secteurs

Les prêts aux banques ainsi que les prêts publics et autres prêts aux gouvernements ont connu un scénario similaire: forte hausse jusqu’en 2007-2008, puis forte baisse.

En d’autres termes, la dette publique totale par rapport au revenu national a fortement augmenté.

De nombreux autres facteurs sont entrés en jeu, tels que:

  • produits financiers complexes
  • problèmes d’évaluation
  • fonds spéculatifs
  • resserrement du crédit sur le marché monétaire interbancaire
  • une culture bonus

Après cela, cela allait de mal en pis.

Les banques étaient en difficulté, le marché du logement a continué de se détériorer, les banques centrales ont dû intervenir, et les gouvernements ont dû constamment éteindre les incendies et essayer de sauver les banques.

Les marchés boursiers ont également fortement chuté. Le marché monétaire interbancaire a été gelé et le système s’est effondré.

Les grandes banques ont fait faillite, ont été reprises par d’autres (ou par le gouvernement), …

4. Crise économique 2008 dans le reste du monde

Dans la plupart des pays industrialisés, vous avez eu des développements similaires, y compris la Belgique et la France.

Forte hausse du marché immobilier suivie de stagnation et de déclin, avec tout ce que cela implique.

Les gouvernements ont dû injecter une énorme quantité de capitaux sur le marché pour éviter un effondrement complet. Les taux d’intérêt ont également été fortement abaissés.

À la fin de 2008, il est devenu clair que de nombreux pays étaient entrés en récession.

Les pays non occidentaux ont également été confrontés à la crise, en particulier ceux dont l’économie dépendait fortement des exportations.

Au second semestre 2009, la récession a officiellement pris fin dans la plupart des pays occidentaux.

5. Quelles sont les conséquences de la crise économique de 2008?

  • KBC, Dexia et Ethias ont reçu des injections de capitaux du gouvernement belge.
  • Curieusement, la fécondité a baissé dans de nombreux pays, ce qui nuira à l’avenir au marché du travail disponible.
  • Les inégalités de revenus se sont accrues.
  • Le secteur bancaire est apparemment devenu plus sûr grâce à l’évolution de la réglementation.
  • La dette publique a considérablement augmenté.

La plus grande conséquence en Europe a peut-être été que la crise du crédit s’est propagée aux gouvernements et a dégénéré en 2010 en crise de la dette dans la zone euro.

En conséquence, de nombreux pays se sont retrouvés dans de mauvais papiers et leur dette nationale a considérablement augmenté. Pensez à la Grèce, l’Irlande, l’Italie, l’Espagne, …

6. Enseignements tirés de la crise économique de 2008

La crise financière de 2008 n’est en aucun cas la seule de l’histoire, mais elle est l’une des plus marquantes en termes relatifs et absolus.

Le montant d’argent impliqué …

La confiance dans les banques et les gouvernements a été gravement endommagée dans le monde, mais nulle part aussi forte qu’en Europe.

Certains experts sont convaincus que cette crise (et ses conséquences sur la dette nationale de nombreux pays européens) a eu un impact majeur sur le Brexit.

Ce que j’ai appris personnellement, c’est que vous ne pouvez pas faire confiance aux banques avec votre argent.

Beaucoup de gens pensent qu’épargner, mettre de l’argent dans votre compte d’épargne, est un investissement sûr.

C’est vrai…jusqu’à ce que la banque fasse faillite et que vous ayez perdu votre argent. Oups!

Et comme je l’ai montré à plusieurs reprises, même si la banque ne fait pas faillite, vous perdrez de l’argent avec l’intérêt historiquement bas que vous obtenez actuellement sur votre épargne.

Après tout, votre argent dans votre compte d’épargne vaut de moins en moins chaque année en raison de l’inflation.

En ce qui concerne l’immobilier, je peux en déduire qu’il faut faire attention à emprunter de l’argent dans un marché haussier .

N’empruntez jamais d’énormes sommes pour investir, car si quelque chose devait arriver à votre investissement, vous devrez quand même rembourser ce montant gigantesque.

Acheter un bien immobilier puis le vendre à un prix plus élevé n’est pas toujours une bonne idée.

Comme vous pouvez le voir dans la crise économique de 2008, cela tourne parfois très mal.

Et si une grande partie de votre argent est en jeu, vous ne pouvez parfois jamais vous remettre d’un tel coup de marteau.

Une meilleure stratégie me semble acheter un bien immobilier dans le but exprès de le louer pour un revenu passif, un moyen de devenir financièrement indépendant que j’ai explicitement recommandé à plusieurs reprises sur ce blog.

Si vous avez encore des doutes, vous pouvez lire toujours Vendre ou louer son bien!

Stéphane

Stéphane

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