Acheter ou louer une maison ?
L’achat ou la location d’une maison est une décision qui, pour la plupart des gens, dépend simplement de l’argent dont ils disposent et du fait qu’ils ont déjà un partenaire stable. Mais il y a beaucoup plus de facteurs impliqués.
1. Acheter ou louer une maison : pas si facile
Une pierre d’achoppement majeure à laquelle de nombreuses personnes sont confrontées lors de la préparation d’un revenu passif est le fait qu’elles n’ont souvent pas l’argent supplémentaire pour investir dans un actif chaque mois, ce qui peut leur fournir une source de revenus.
Et une cause fréquente de cela est qu’ils sont endettés, certaines choses qui consomment une partie de leurs revenus chaque mois – en particulier une hypothèque.
Si vous achetez une maison ou un appartement et que vous devez emprunter de l’argent pour cela, vous devrez souvent payer quelques centaines voire plus d’un millier d’euros chaque mois pendant des décennies pour rembourser ce prêt.
En principe, vous pouvez également utiliser cet argent pour investir dans des ETF/FNB, de l’or, des fonds indiciels, des obligations, des crypto-monnaies et … l’immobilier.
Voyons maintenant pourquoi et quand c’est une bonne idée d’acheter une maison et dans quels scénarios ce n’est pas le cas.
J’utilise le mot « maison » , mais il en va de même pour un appartement.
2. Pourquoi acheter une maison ?
- Vous possédez quelque chose. C’est le vôtre, et cela apporte un certain degré de sécurité et de satisfaction. Bien sûr, vous pouvez être exproprié par le gouvernement, de sorte que la sécurité n’est pas aussi sûre que vous ne le pensez. Il peut également y avoir toutes sortes de problèmes, tels que des inondations, des tremblements de terre, du vandalisme, des incendies, etc.
- Vous n’avez pas à payer de loyer. Fini le temps où vous deviez donner à quelqu’un d’autre une grosse somme d’argent chaque mois – une fois que vous êtes complètement propriétaire de la maison, bien sûr, et cela peut souvent prendre des décennies. Après environ 10 à 30 ans, c’est effectivement un avantage que vous n’ayez pas à payer de loyer, mais jusqu’à ce moment-là vous devez payer un crédit immobilier qui est souvent tout aussi cher ou plus cher qu’un loyer.
- Une maison augmente généralement en valeur, vous pouvez donc la vendre plus tard avec un profit. Bien sûr, il peut aussi arriver que votre maison perde de la valeur (à cause d’une crise ou à cause d’une dévaluation permanente de votre environnement), et alors vous n’avez d’autre choix que de vendre à perte ou de continuer à y vivre.
- Cela vous donne une base permanente, une maison dont vous pouvez vraiment faire votre « chez-soi ». C’est bien sûr un avantage qu’il ne faut pas sous-estimer, car beaucoup de gens veulent vraiment s’installer quelque part de façon permanente. Pour les « citoyens du monde » et les nomades numériques, c’est bien sûr beaucoup moins intéressant, surtout quand on considère qu’il y a de fortes chances que l’Occident s’effondre dans les prochaines décennies. Être ancré en Belgique ou en France n’est pas immédiatement souhaitable dans un tel scénario.
3. Pourquoi louer une maison ?
Toutes les raisons de louer au lieu d’acheter se résument à un concept central : la liberté.
Après tout, lorsque vous achetez une maison ou un appartement, vous êtes bloqué géographiquement et financièrement.
Lors de la location, vous pouvez choisir votre lieu de résidence, et vous pouvez changer cela de temps en temps.
Cela va au-delà du simple déménagement dans un autre quartier de votre ville, car lorsque vous louez, vous pouvez louer n’importe où dans le monde.
Un an, vous pouvez vivre en Thaïlande, l’autre en France.
Et puis vous pouvez aller en Amérique du Sud, ou où vous voulez.
Mais la liberté que vous avez géographiquement n’est rien comparée à ce que vous gagnez financièrement.
En ne mettant pas une grosse somme d’argent dans une maison (un passif qui vous coûte de l’argent chaque mois), vous pouvez investir cette même somme dans des actifs, par exemple dans un fonds indiciel.
3.1 Par exemple
Si vous considérez qu’un fonds indiciel rapporte environ 8 à 10 % de rendement par an, nous pouvons faire la comparaison suivante, pour une personne avec un budget mensuel « investissable » de 1700 € (sans compter les frais fixes tels que la nourriture, l’eau, etc. ) .
Scénario 1:
Supposons que vous achetiez d’abord une maison pour 300 000 €. Vous devrez payer des intérêts sur celui-ci, environ 2%, ce qui porte le total à 306 000 €. Si vous remboursez cela sur 30 ans, cela équivaut à 850 € que vous devez payer chaque mois.
Bien sûr, il y a aussi des taxes et d’autres coûts que vous devez assumer en tant que propriétaire. Disons que cela vous coûtera 100 € de plus par mois, pour un total de 950 € par mois. Cela vous donne 750 € supplémentaires (1700-950) à investir dans ce fonds indiciel chaque mois.
Au bout de 30 ans, vous n’avez plus à payer 950 €, seulement 100 € par mois, puis vous possédez une maison et un peu plus d’un million d’euros de votre investissement dans ce fonds indiciel.
Scénario 2 :
Dans un autre scénario, vous louez une maison à 850 € par mois pendant 30 ans. Vous n’en êtes pas propriétaire, vous n’avez donc pas à payer d’impôts pour cela.
Au début du parcours, vous investissez également 306 000 €, mais cette fois immédiatement dans un fonds indiciel avec un rendement de 8 % par an.
Après 30 ans, votre investissement aura atteint un peu plus de 3 millions d’euros.
Bien sûr, vous avez également dû payer un loyer, votre bénéfice total sera donc d’un peu plus de 2,7 millions d’euros.
En bref:
Comme vous pouvez le voir, dans le premier scénario vous possédez un million d’euros et une maison après 30 ans (pour laquelle vous devez payer 100 € chaque mois), et dans le deuxième scénario vous ne possédez pas de maison, mais vous en possédez plus plus de 2,7 millions d’euros.
Bien sûr, vous devez toujours payer 850 € par mois de loyer … mais le revenu des dividendes de votre investissement est plus que suffisant pour couvrir cela.
En d’autres termes, vous continuez à gagner de l’argent et votre solde reste positif – et de plus en plus.
Et si vous le vouliez, vous pourriez aussi acheter une maison à ce moment-là, juste avec de l’argent pour ne pas avoir à payer d’intérêts.
Dans les deux scénarios, vous avez fait le même investissement initial, mais comme vous pouvez le constater, le solde après 30 ans est beaucoup plus positif si vous aviez d’abord loué, par rapport à un achat en premier.
4. Acheter ou louer une maison : conclusion
Acheter une maison ou un appartement pour y habiter présente de nombreux avantages par rapport à la location, mais je ne peux le recommander que si :
- Vous pouvez le payer entièrement vous-même, donc si vous n’avez pas besoin de contracter un emprunt
- Vous avez assez d’argent pour à peine sentir son coût
- Vous êtes sûr de vouloir rester à cet endroit pour le reste de votre vie
- Vous avez accepté le fait que devenir indépendant financièrement est beaucoup plus difficile pour vous
Dans tous les autres cas, louer d’abord une maison ou un appartement est une meilleure idée, notamment en raison de la liberté géographique et financière que vous y gagnez.
Oui, il y a des inconvénients à louer, mais d’après mon expérience, ceux-ci ne l’emportent pas sur les énormes avantages que vous pouvez en tirer.
Vous êtes sur un site qui s’appelle « Revenu Passif« , il est donc évident que je vais toujours privilégier l’option qui peut vous donner un tel revenu passif, plutôt que celle qui vous coûte de l’argent chaque mois en échange d’une illusion de sûreté et de sécurité .
Acheter ou louer une maison ? Louer, sans aucun doute.
C’est la meilleure option pour atteindre l’indépendance financière le plus rapidement possible.
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