L’influence des enfants sur l’indépendance financière
Devenir financièrement indépendant n’est pas une tâche facile. C’est assez simple, et comme je l’explique dans mon livre, n’importe qui peut atteindre un tel statut.
Qui que vous soyez, si vous pouvez lire ceci, vous avez la possibilité d’atteindre une certaine forme d’indépendance financière.
L’essentiel est d’abord de devenir financièrement stable (en créant un fonds d’urgence, en étant libre de dettes et en minimisant vos dépenses), puis en mettant tout en œuvre pour acquérir des actifs (acquisitions, choses qui vous rapportent de l’argent comme les dividendes, l’immobilier, etc.) .
Dans le livre, j’entre plus en détail, mais aussi, par exemple, dans l’article Votre équilibre financier est tout, je montre comment la plupart des gens se tirent une balle dans le pied parce qu’ils ne mettent pas leur argent dans des actifs, mais dans des passifs – des choses qui leur coûtent de l’argent et ne rapportent rien.
Par exemple, considérons une voiture ou une maison.
Et j’ai dit un certain nombre de fois qu’avoir des enfants compte aussi comme un handicap, car c’est un investissement lourd pendant environ 2 décennies, et vous n’en tirez aucun retour financier.
Dans cet article, j’examine l’influence du fait d’avoir des enfants sur l’indépendance financière.
1. Les enfants – sont-ils rentables ?
Vous pensez peut-être qu’il est plutôt froid et même dégoûtant de comparer les enfants à une voiture ou à tout autre objet qui vous coûte de l’argent.
Après tout, les enfants vous donnent tellement en retour, pensez à l’amour et à la transmission de vos gènes.
Et bien sûr, vous avez raison, vous ne pouvez généralement pas réduire le fait d’avoir des enfants à ce qu’ils vous coûtent.
Mais si on regarde purement au niveau financier, donc toutes les absurdités émotionnelles mises à part, vous ne pouvez pas vous empêcher de conclure que les enfants sont un poste de coût gigantesque, dont vous n’obtenez aucun retour (à moins que vous ne les fassiez travailler ou quelque chose comme ça) et peuvent être classé comme un passif .
Maintenant, si vous vivez dans un pays occidental (ce que je déconseille fortement, mais c’est une discussion pour une autre fois), vous obtenez de l’argent du gouvernement pour vous aider à les éduquer – généralement jusqu’à l’âge de 18 ans.
Sous certaines conditions, cela peut même aller jusqu’à 25 ans.
À l’heure actuelle, le total des 0-18 ans se situe entre environ 18 000 et 36 000 €. Il existe également d’autres primes, par exemple à la naissance.
2. Combien vous coûtent les enfants ?
Les enfants vous coûtent très cher.
Les chiffres indiquent qu’un enfant coûte en moyenne 17 % du revenu disponible. 2 enfants portent cela à 26% et 3 enfants à 33%.
Une famille moyenne dépense environ 150.000 € pour élever 1 enfant jusqu’à l’âge de 18 ans.
Il y a aussi d’autres coûts tels que l’éducation.
3. Somme finale
Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup de choses à faire pour déterminer combien vous coûteront les enfants. Il est presque impossible de vous donner des chiffres généraux précis car je ne peux jamais prendre en compte tous les facteurs spécifiques.
Ceci étant dit, je vais essayer de voir quelle est la somme finale de 1 enfant, basée sur :
Le coût moyen d’élever un enfant jusqu’à 18 ans : environ 150 000 €
Ce qu’un enfant « rapporte » en primes : en moyenne 27 310 €
L’avantage fiscal est d’environ 9000 € au total
Somme toute simple : 150 000 € – 27 310 € – 9 000 € = 113 690 €
Élever un enfant vous coûtera donc en moyenne plus de 100 000 €. Sur une base mensuelle, cela équivaut à un peu plus de 500 €.
Cela semble être un nombre raisonnable, nous l’utiliserons donc pour la prochaine étape.
4. L'influence des enfants sur l'indépendance financière
Si les enfants vous coûtent en moyenne 500 € par mois, vous pouvez facilement calculer combien cela vaut sur une période de 18 ans.
Après tout, tout ce que vous dépensez pour les enfants ne peut pas être mis en valeur.
Supposons maintenant que vous investissiez 500 € chaque mois dans un fonds indiciel à rendement de 8 %, réinvestissiez les bénéfices des dividendes dans le fonds, faisant ainsi fonctionner les intérêts composés pour vous – un véritable atout.
Sur 18 ans, cela équivaut à 224 701 €.
C’est le coût réel d’un enfant, car il ne faut pas seulement regarder ce que l’on peut économiser, mais aussi ce que l’on aurait pu faire avec cet argent.
Si vous avez deux enfants, ce qui vous coûterait environ 750 € par mois, cela monte à 337 052 €.
Et si vous avez deux enfants qui sont dans l’enseignement supérieur et qui sont à charge jusqu’à 25 ans ? Cela arrive de plus en plus souvent, et dans un tel cas, vous perdez jusqu’à 877 271 €.
Vous voyez passer près d’un million d’euros parce que vous avez deux enfants et n’investissez pas l’argent.
5. Conclusion
Il n’y a pas d’échappatoire à cette conclusion : avoir des enfants est mauvais si vous voulez devenir financièrement indépendant.
Elever deux enfants jusqu’à 25 ans vous fait perdre près d’un million d’euros, somme avec laquelle vous auriez pu facilement acheter 2 à 3 belles maisons (En Asie du Sud-Est même plus de 20 copropriétés !).
En bref, je ne dis pas que vous ne devriez jamais avoir d’enfants, car comme mentionné précédemment, ils valent bien plus que leurs coûts financiers – mais dans l’optique de devenir financièrement indépendant, les chiffres ci-dessus pourraient vous faire réfléchir.
Ce que je recommanderais si vous voulez vraiment des enfants est le suivant : Traitez-les comme une maison.
Comme je l’ai mentionné dans mon article Vendre ou louer son bien ?, il est parfaitement possible d’être indépendant financièrement et de posséder une maison/avoir des enfants – à condition de devenir d’abord indépendant financièrement, et non l’inverse.
Une fois que vous avez suffisamment d’actifs pour couvrir les frais mensuels des enfants + d’autres investissements + vos dépenses, vous pouvez commencer.
Si vous le faites tôt, comme la plupart des gens le font de manière impulsive, vous retarderez de plusieurs décennies votre chemin vers l’indépendance financière.
