Investir pour les débutants

Investir pour les débutants

Dernière mise à jour: 21 décembre 2020

Dans Investir pour les débutants, j’expliquerai brièvement en quoi consiste exactement l’investissement, de quelle manière vous pouvez investir et gagner de l’argent, et enfin dans quoi j’investis personnellement.

1. Qu'est-ce que "investir"?

Investir, c’est une forme de jeu raisonné. Vous pariez de l’argent et espérez qu’il rapportera plus.

Vous pouvez investir de l’argent dans toutes sortes de choses, matérielles ou autres, pendant une certaine période de temps, dans le but de convertir ces choses en plus d’argent plus tard.

Sur ce, je tiens à clarifier immédiatement ce qui suit:

  • Investir ne garantit pas la sécurité. Vous pouvez perdre de l’argent, alors n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre
  • Je ne suis pas un conseiller financier, je ne fais que partager mon opinion et mes expériences

2. Quels types d'investir existe-t-il?

En principe, vous pouvez investir dans presque tout. Actions, immobilier, crypto-monnaie , cartes à jouer rares, bandes dessinées, montres, d’or, …

Vous ne pouvez pas l’imaginer et il est possible d’investir d’une manière ou d’une autre.

Certaines formes d’investissement sont plus sûres que d’autres, mais génèrent généralement un rendement inférieur.

En règle générale, vous pouvez définir une règle d’or, plus le risque est élevé, plus le le rendement est élevé.

Bien sûr, nous essayons de maintenir le risque le plus bas possible et le rendement le plus élevé possible, avec le moins d’effort possible, afin de pouvoir créer un revenu passif fiable.

Les formes d’investissement les plus courantes sont:

2.1 Un livret d'épargne sur la banque

Oui, si vous mettez votre argent à la banque, vous l’investissez. Après tout, vous obtenez un certain % d’intérêt sur l’argent que vous prêtez à la banque.

Pour le moment, ce n’est pas génial en Europe, et si vous avez à peu près moins de 50 000 €, il est probable que vous subissiez une perte.

Après tout, de nombreuses banques facturent des frais par mois pour garder votre compte ouvert.

Mais le plus grand risque que vous courez est l’inflation. Si votre épargne est payée à un taux d’intérêt inférieur au taux d’inflation, vous devenez de plus en plus pauvre.

À cela s’ajoute le risque débiteur: la banque peut faire faillite.

Épargner à la banque et espérer gagner de l’argent avec ce n’est vraiment pas une bonne idée.

C’est une méthode relativement sûre pour économiser votre argent. Votre argent est juste là, rien à faire, rien à céder, dans la plupart des cas votre argent vous coûtera de l’argent.

Une des formes d’investissement les plus répandues est aussi, je pense, la pire méthode.

Économiser de l’argent est bien sûr une excellente idée!

2.2 Actions en bourse

En bref, vous achetez une partie d’une certaine société cotée et espérez que cette part augmentera en valeur.

Par exemple, si vous aviez acheté des actions d’Apple il y a 30 ans, vous pouvez désormais les récupérer et prendre votre retraite.

Pas une mauvaise idée en soi, mais cela implique beaucoup de risques et de conjectures.

Vous pouvez être sûr à 99% qu’une certaine entreprise se porte bien et augmentera en valeur, mais pour le même prix, l’entreprise s’effondre le lendemain, par exemple par un tweet vide du PDG.

Vous ne savez jamais avec certitude.

Les entreprises qui font faillite du jour au lendemain sont rares, mais cela s’est déjà produit et vous ne seriez pas le premier à avoir une énorme gueule de bois en achetant et en vendant des actions.

En investissant dans des actions, vous pouvez devenir riche rapidement, mais aussi rapidement pauvre. Risque élevé, rendement élevé.

2.3 Immobilier

Je n’ai pas besoin d’en dire beaucoup à ce sujet, c’est une sous-section entière du revenu passif pour une raison! Pour tout savoir sur Investir dans l’immobilier pour les débutants, cliquez ici.

Investir dans l’immobilier peut se faire de plusieurs manières:

  • Acheter et vendre un bien immobilier à un prix plus élevé
  • Acheter et louer un bien immobilier pour un revenu passif
  • Investir dans l’immobilier (par exemple par des REITs)

Je pense que la deuxième option est de loin le meilleur choix. J’en ai discuté plus en détail dans Vendre ou louer son bien? et Acheter-Habiter-Louer: acheter un bien pour le louer.

L’immobilier en Belgique et en France n’est pas un mauvais investissement en soi, mais je n’y suis pas personnellement impliqué, à cause de:

Je pense que c’est une meilleure option que d’investir à l’étranger. Cela peut généralement être fait beaucoup moins cher, avec un rendement plus élevé, dans une économie qui croît plus vite qu’ici. Pensez à l’Asie du Sud-Est ou à l’Amérique latine.

Si vous souhaitez investir vous-même dans l’immobilier aux Philippines, vous pouvez l’organiser complètement à distance via Serenity Real Estate Investing.

2.4 Bons du Trésor et OAT

Il s’agit d’un instrument de dette négociable pour un emprunt souscrit par une entreprise ou un gouvernement et constitue une forme d’investissement assez sûre.

En d’autres termes, vous prêtez de l’argent à votre gouvernement ou à une entreprise , ce qui vous donne en retour des intérêts (généralement trimestriels ou annuels) et rembourse la valeur d’origine du prêt après une certaine durée.

Par exemple :

  • Vous achetez une obligation gouvernementale de 1000 €, d’une durée de 10 ans
  • Chaque année, le gouvernement paie vos intérêts sur ce montant, environ 5%, soit 50 €
  • Vous obtenez donc 50 € par an pendant 10 ans, pour un total de 500 €
  • À la fin des 10 ans, vous récupérerez votre montant initial de 1000 €
  • Somme finale : 500 € + 1000 € = 1500 €. Passif 50% de bénéfices réalisés !

Ce n’est pas énorme en 10 ans, mais supposons que vous achetiez 100 000 € d’obligations, d’une durée de 30 ans et d’un taux d’intérêt de 5%.

Calculez simplement rapidement, puis après 30 ans, vous avez 150 000 € (5000 par an) + 100 000 € = 250 000 €. Vous avez fait votre investissement d’origine x 2,5. Pas mal, non?

Bien sûr, il y a d’autres facteurs impliqués, tels que les taxes et l’endroit où vous achetez vos obligations (les entreprises donnent généralement un rendement plus élevé qu’un gouvernement, mais comportent plus de risques).

Je pense que c’est l’un des moyens les plus intéressants, mais cela nécessite un capital initial.

Vous pouvez lire un guide plus complet sur les obligations ici.

 

2.5 Métaux précieux/ pierres précieuses

investir dans l'or

Investir dans les métaux précieux / pierres: Acheter d’or/d’argent/des diamants/…, les conserver pendant une certaine période et vendre lorsque les prix sont plus élevés.

Parce que ces métaux ont un stock fini, leur prix continuera théoriquement à augmenter.

Personnellement, je ne comprends pas pourquoi c’est le cas, l’or et l’argent ne valent rien en eux-mêmes, même pour les gemmes.

Mais ce n’est pas ce que je pense, c’est ce que pense le marché, et le marché dit que l’or, l’argent et les diamants sont précieux. Et que leur prix a quadruplé au siècle dernier.

Quand je regarde les prix historiques de l’or, par exemple, je remarque immédiatement que ce n’est pas une croissance régulière, il y a des pics élevés mais aussi des creux bas.

En 1980, l’or avait atteint sa valeur maximale, un maximum que nous n’avons même pas égalé aujourd’hui.

Ce qui est également important à considérer est son aspect physique. Lorsque vous achetez de l’or, vous avez effectivement de l’or entre les mains.

Ensuite, vous devez le garder quelque part, peut-être dans un coffre-fort ou à la banque. Quelqu’un peut le voler, vous pouvez le perdre, vous pouvez oublier où vous l’avez enterré, …

Bien sûr, il peut être intéressant pour vous de garder de l’or physique dans votre jardin, au cas où la société s’effondrerait alors vous avez quelque chose à acheter de la nourriture, mais pour moi ce n’est pas nécessaire.

Une autre option consiste à investir dans le prix de l’or sur le marché, mais cela relève des actions.

Conclusion: à long terme, les métaux précieux et les pierres peuvent être un bon investissement mais il y a de fortes chances que vous les achetiez juste avant un crash, puis vous êtes là avec vos pierres brillantes.

investir dans l'or
Prix de l'or au siècle dernier

2.6 Crypto-monnaie

Je pense que la crypto-monnaie est un bon investissement et très accessible pour la plupart des gens. Je lui accorde également toute l’attention voulue dans des articles de blog spécifiques, dont vous pouvez lire Crypto-monnaie pour les débutants ici.

Vous pouvez investir dans la crypto-monnaie de plusieurs manières:

  1. Achetez et vendez à un prix plus élevé (long terme)
  2. Achat et vente à un prix plus élevé (court terme, day trading)
  3. Copy trading (vous suivez un investisseur expérimenté qui y investit)
  4. Investir en bourse
  5. Cryptomining

Personnellement, je fais les options 1 et 3. Vous pouvez lire le guide Copytrading avec eToro ici.

Actuellement, j’ai un bénéfice d’environ 8 à 9% sur mes investissements ici, donc ce n’est pas mal. De plus, il est relativement sûr / fiable et facile. Une bonne source de revenus passifs!

2.7 Art

Les peintures augmentent généralement également en valeur, donc si vous pouvez acheter un Picasso et le conserver dans votre grenier pendant 20 ans, vous pourrez peut-être le vendre à profit.

Mais le prix peut également chuter, puis vous vous asseyez là avec votre dessin coûteux.

Investir dans l’art qui vaut la peine d’investir nécessite généralement un investissement initial assez important. Si vous avez une telle somme d’argent, je l’investirais personnellement dans l’immobilier ou dans beaucoup d’obligations.

2.8 Divers

Vous pouvez collectionner des montres, des cartes Pokémon , des timbres, des albums de Tintin, de vieilles pièces de monnaie,…

Toutes ces choses sont aussi une forme d’investissement, et tombent sous les mêmes objections que les autres investissements physiques comme l’or et l’art.

Par chance, j’ai 4 des 5 exemples énumérés dans mon grenier à la maison, mais je ne les compte pas dans mes biens personnels.

Si les choses allaient vraiment mal, j’essaierais peut-être d’en retirer de l’argent sur eBay, mais comme il y a tellement d’autres options meilleures pour y consacrer votre temps et votre argent, je n’accorderais pas autant d’attention à ces violons.

2.9 Fonds d'investissement

Dans un fonds d’investissement, tous les investisseurs participants de ce fonds mettent en commun leurs ressources dans un actif du fonds, qui est ensuite utilisé pour investir sur divers marchés, généralement par une société d’investissement.

Vous êtes alors actionnaire du fonds et recevez des dividendes et/ou des intérêts.

Bien sûr, la société d’investissement facturera d’abord sa commission et ses autres dépenses, ce qui garantit que la plupart des fonds d’investissement ne génèrent pratiquement aucun bénéfice.

Il est également vrai que ces fonds sont gérés par des gestionnaires de fonds. Ce sont (espérons-le) des commerçants professionnels, mais ce sont des gens faillibles qui tentent de gagner sur le marché.

Et la grande majorité de ces fonds échouent.

Au lieu d’essayer de battre le marché, il vaut mieux suivre le marché.

Parce que le marché augmente en valeur, à long terme.

Il y a parfois des plantages, comme en 2000, 2008, et maintenant récemment grâce à Corona, mais le marché continue de se redresser.

Supposons maintenant que vous puissiez investir dans les 100 meilleures entreprises du marché, acheter une petite partie de chaque entreprise … vous auriez presque la garantie de réaliser un profit à long terme.

Et c’est exactement ce que fait un fonds indiciel. Également connu sous le nom d’ETF (Exchange-Traded Fund) , un fond indiciel est un fonds d’investissement géré passivement qui suit un indice boursier.

Par exemple, vous avez le S&P 500 américain, le Dow Jones, les bourses asiatiques, etc. Il existe des centaines de fonds indiciels, et je pense que les investir est une très bonne chose.

Et si vous pouvez trouver un courtier au coût le plus bas possible, vous pouvez investir de l’argent dans un certain nombre de fonds indiciels, réinvestir vos bénéfices et gagner de l’argent passif stable, cohérent et fiable sur une longue période.

3. Mes investissements personnels

Investir dans l'immobilier pour les débutants

D’accord, la section ci-dessus était tout à fait très large, et j’espère qu’il est devenu clair que vous ne devriez pas investir dans tout. Mais c’est certainement une excellente idée d’investir dans plusieurs options !

La diversification des méthodes et des marchés est la façon dont vous développez un portefeuille d’investissement réussi et rentable.

J’investis personnellement dans la cryptomonnaie et l’immobilier, qui ont tous deux leur propre section sur le site, donc je ne vais pas vous en dire plus ici.

Concernant des investissements en bourse, j’investis chaque mois dans quelques fonds indiciels avec lesquels je suis le marché de plusieurs grandes régions.

Actuellement, cet investissement n’est pas énorme, 250 € par mois, mais j’augmenterai certainement ce chiffre à l’avenir.

Ce que je trouve particulièrement important ici, c’est d’investir de manière cohérente et rationnelle . Chaque premier jour du mois, j’achète, quelle que soit l’évolution du marché.

En 2020, j’ai fait près de 11% de profit avec cela.

L’investissement émotionnel vs l’investissement rationnel est un sujet intéressant, que vous pouvez lire ici.

Je fais mes investissements via DeGiro, une banque en ligne hollandaise.

J’ai passé des dizaines d’heures à rechercher la meilleure façon d’investir en ligne en tant que belge ou français (parce que je vis à l’étranger, aller à la banque n’est pas une option), et je me suis retrouvé avec une vraie option.

Selon mes recherches, DeGiro est de loin le courtier en ligne le moins cher du marché en Belgique et en France. Si je fais mes investissements mensuels, cela me coûte à peine 35 cents!

Il s’agit d’une taxe d’exposition, et vous devez quand même la payer à d’autres parties. Cependant, d’autres parties, telles que les banques ordinaires, facturent des coûts élevés par transaction.

Si vous souhaitez donner une chance à DeGiro, vous pouvez utiliser ce lien pour créer un compte, et nous recevrons tous les deux un crédit de 20 €.

Dès que vous mettez 20 € dans votre compte DeGiro, vous serez remboursé pour cela. Bonne affaire, et je vous recommande vivement de faire vos premiers pas sur le marché de l’investissement.

J’ai écrit un article entier sur la façon de commencer à investir avec DeGiro en cinq étapes.

4. Investir pour les débutants résume

Investir, c’est investir dans toutes sortes de choses pendant une certaine période de temps, et j’espère que vous pouvez obtenir un rendement élevé avec le plus faible risque possible.

Les formes d’investissement les plus intéressantes sont (à mon avis) l’immobilier, les fonds indiciels, les obligations et la crypto-monnaie. 3 de ces 4 sont actuellement dans mon portefeuille personnel, et j’espère ajouter des obligations dès que possible.

Si vous souhaitez commencer à investir vous-même, vous pouvez le faire via DeGiro et eToro.

Stéphane

Stéphane

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