Tout le monde peut devenir indépendant financièrement
Devenir financièrement indépendant est l’objectif ultime de la création de revenus passifs.
Chaque article de ce site Web a pour objectif sous-jacent de vous aider à atteindre l’indépendance financière.
J’ai écrit un livre entier à ce sujet: Becoming Financially Independent.
La définition du concept d’Indépendance Financière que j’utilise se résume à :
Être indépendant financièrement, c’est avoir un revenu passif suffisant et suffisamment diversifié – ou juste assez d’argent – pour maintenir le style de vie souhaité pour le reste de votre vie, où vous voulez, sans avoir à travailler ou à dépendre de quelqu’un ou de quelque chose d’autre.
Tout au long du livre, j’explique comment tout le monde peut y parvenir, c’est-à-dire quiconque est capable de lire le livre.
À la fin du livre, je donne 3 niveaux, ainsi qu’un calendrier concret dans lequel vous pouvez vous attendre à atteindre chaque niveau, sur la base d’une liste de critères.
En général, je suggère que vous puissiez devenir financièrement indépendant d’ici 20 ans.
En 2 décennies il est possible, pour plus ou moins tout le monde, de devenir prospère.
Bien sûr, cela dépend de votre situation et de votre engagement envers cet objectif.
Dans cet article, je voudrais revenir brièvement sur le parcours chronologique de la vie de quelqu’un qui souhaite devenir indépendant financièrement.
Quelqu’un qui part de zéro, qui n’a pas de formation spécifique, mais qui commence simplement à travailler à 20 ans dans un emploi au salaire minimum.
En d’autres termes, comment repartir d’une mauvaise situation et tout de même devenir indépendant financièrement.
Cela prendra plus de temps, mais c’est certainement possible.
1. 20-30
Disons que vous avez un peu déconné entre 18 et 20 ans, ou peut-être que vous êtes parti en voyage.
Vous ne commencez donc à travailler qu’à 20 ans et vous n’avez pas d’économies. Vous pouvez faire un travail qui vous rapporte environ 1200 €.
Les premières mesures à prendre dans une telle situation sont :
- Minimisez vos dépenses. Essayez d’économiser sur tout ce que vous pouvez. Vivre frugalement est un must car cela vous aidera beaucoup à long terme.
- Améliore-toi. Sur une base régulière – de préférence quotidiennement – vous travaillez sur l’amélioration de vous-même. Vous lisez des livres de non-fiction sur l’argent, l’économie, la motivation, l’investissement, l’immobilier, etc. Les vidéos YouTube (de qualité, sur des sujets intéressants) sont également une option, tout comme les blogs
- Vous économisez tout l’argent que vous ne dépensez pas. Vous le mettez de côté pour un fonds d’urgence ou pour rembourser vos dettes
En supposant que vous viviez seul et que vos dépenses soient aussi basses que possible, il est possible de survivre avec 700 € par mois.
Nous prenons 100 € de plus par mois pour des choses « amusantes » ou pour tout coût imprévu. Cela signifie qu’il vous reste 400 € par mois
Si on dit que vous faites le même travail pendant 10 ans sans augmentation de salaire ni augmentation de coûts (pas réaliste, mais ils s’annulent plus ou moins), vous pouvez économiser 4800 € par an.
Je vous recommande de constituer un fonds d’urgence de 12 fois vos frais mensuels, soit 9600 €. Cela signifie que vous l’aurez au bout de 2 ans.
Après cela, vous pouvez commencer à investir tout ce que vous n’utilisez pas pour vos dépenses.
À partir de la 3e année, vous commencez à investir 400 € par mois. Vous choisissez un fonds indiciel « sûr » avec un rendement moyen d’environ 8 % par an (c’est normalement plus, mais mieux vaut viser un peu plus bas).
Tous les bénéfices que vous réalisez avec les dividendes de ce fonds indiciel sont réinvestis, de sorte que le principe des intérêts composés entre en vigueur.
Ainsi au bout de 8 ans votre investissement total (8*12*400) sera de 38 400 €. En raison des intérêts sur intérêts, votre capital total est de 51 056 €.
2. 30-40
Parce que vous vous améliorez depuis des années, vous allez maintenant pouvoir quitter votre emploi et travailler pour vous-même.
Vous gardez le principe de diversification en tête et ne misez pas tout sur 1 entreprise en particulier, mais souhaitez créer 2-3 entreprises indépendantes de la localisation, dans des secteurs sans rapport.
Bien sûr, vous commencez par un, et au fur et à mesure que cela commence à porter ses fruits, vous commencez par un autre.
Vous ne pouvez pas quitter votre emploi tout de suite, mais dès que votre première entreprise commence à rapporter de l’argent, vous le ferez.
Votre revenu baissera à ce moment-là, mais comme vous pouvez maintenant y consacrer tout votre temps, il augmentera rapidement à nouveau et dépassera bientôt ce que vous avez gagné grâce à votre travail.
Après un certain temps, vous gagnerez environ 2000 € net, avec votre propre entreprise indépendante de la localisation.
Vos frais ont également augmenté, par exemple à cause des enfants, à environ 1000 € par mois. Cela signifie que vous devrez compléter votre fonds d’urgence avec 2 400 € supplémentaires.
Vous investissez toujours fidèlement 400 € chaque mois dans ce fonds indiciel, de sorte que lorsque vous atteignez 40 ans et que vous avez déjà investi 18 ans, votre actif total via ce fonds est passé à un peu moins de 180 000 €.
Cela signifie que vous disposez de 600 € supplémentaires chaque mois, que vous souhaitez bien sûr investir dans un autre actif.
L’immobilier est une bonne idée, donc vous empruntez de l’argent à une banque, supposons une somme de 300 000 €.
Vous achetez un certain nombre d’appartements en Asie du Sud-Est, en Amérique latine ou en Asie centrale, avec lesquels vous obtenez un rendement d’environ 6% par an (c’est généralement plus, mais encore une fois: pensez négativement).
Vous faites une bonne affaire à la banque et devez payer 2 % d’intérêts, pour un total de 306 000 €, sur une période de 20 ans. Cela signifie que vous devez payer 1275 € chaque mois.
Vous n’avez pas cet argent, à cause de votre propre entreprise (moins les coûts et les investissements) il ne vous reste que 600 € … mais bien sûr votre investissement immobilier rapporte aussi quelque chose.
À 6% par an avec une valeur totale d’environ 250 000 € (je facture environ 50 000 € pour les frais d’administration, la reconstitution de votre fonds d’urgence, les frais d’achat, l’achat de meubles, le paiement d’une personne pour gérer votre propriété, l’assurance et d’autres frais), vous pouvez obtenir un retour de 15 000 €.
Cela équivaut à environ 1250 € par mois.
De cela, vous devez donner 675 € supplémentaires à la banque pour votre remboursement, ce qui signifie que vous avez un bénéfice de 575 € chaque mois.
Vous investissez également cet argent supplémentaire, disons à partir de 35 ans, 350 € en or et 225 € en crypto-monnaie.
3. 40-50
À ce stade, 20 ans après avoir commencé votre voyage, nous pouvons dire que vous vous en sortez plutôt bien.
Votre propre entreprise rapporte environ 2000 € par mois.
C’est un objectif très réaliste pour tout le monde, il y a peu de raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas l’atteindre.
Au cours des 10 prochaines années, vous voyagez beaucoup et vous ne travaillez plus vraiment intensément sur votre entreprise.
Vous sous-traitez la plupart des tâches à des pigistes.
Votre revenu continue de croître, mais pas de façon spectaculaire, disons jusqu’à ce que vous ayez un revenu mensuel de 3 000 €, avec un investissement de temps minimal.
En termes d’investissements, vous investissez 1275 € chaque mois dans votre immobilier, 350 € en or, 225 € en crypto et 400 € dans un fonds indiciel.
Après 15 ans d’investissement dans l’or avec une augmentation de valeur moyenne de 9% par an, votre capital total s’élève à un peu moins de 135 000 €.
À la fin de cette décennie, vous passerez 28 ans à investir 400 € par mois dans le fonds indiciel, portant la valeur totale à 457 626 €.
Votre bien immobilier est également amorti, vous pouvez donc ajouter 250 000 € supplémentaires à votre patrimoine.
Cet immobilier rapporte en moyenne 1000 € par mois (si l’on tient compte de la vacance, etc.).
Investir 225 € en crypto chaque mois pendant 15 ans est un énorme point d’interrogation.
Il se peut que tout votre argent ait disparu là-dedans, mais il se peut aussi qu’il ait doublé.
Personnellement, j’ai actuellement un gain de 2300% avec ça, mais je suis tout à fait conscient que ça peut s’évaporer demain.
Si nous disons qu’il y a une chance de 50/50 entre aucun gain et un double gain, cela (pour autant que je sache) se résume à garder votre argent en moyenne, en d’autres termes 225 € par mois multiplié par 15 = 40 500 €.
Personnellement, je pense qu’il vaudra facilement plus de 200 000 €, mais c’est toujours un pari.
4. 50+
À ce stade, à 50 ans, vous êtes financièrement indépendant.
Vous avez vos propres entreprises qui vous rapportent de l’argent et sur lesquelles vous avez peu ou pas de travail, vous avez plusieurs parties de l’immobilier qui ont été amorties et qui vous procurent un revenu passif chaque mois, et vous disposez d’un capital total d’environ un millions d’euros.
Vous n’avez plus à vous inquiéter pour le reste de votre vie.
Vous continuerez à investir 400 € dans le fonds indiciel chaque mois, 225 € en crypto et 350 € en or.
Vous êtes en forme, même si nous supposons que vous n’utilisez pas les revenus supplémentaires de votre immobilier et de votre entreprise pour investir encore plus (ce que vous feriez normalement), mais plutôt pour parcourir le monde et faire ce que vous voulez .
Le fonds indiciel dans lequel vous avez commencé à investir à 22 ans vaudra plus de 1 million de dollars à 60 ans, 2 352 634 € à 70 ans et plus de 5 millions à 80 ans.
Votre investissement en or à partir de 35 ans vaut plus de 300 000 € à 60 ans, 753 313 € à 70 ans et près de 2 millions à 80 ans.
Votre bien immobilier augmentera sans aucun doute également en valeur, doublant à 600 000 €.
La crypto-monnaie est encore un cas difficile, et si nous supposons que la valeur de votre investissement est maintenue en moyenne, cela s’élève à 67 500 € à 60, 94 500 € à 70 et 121 500 € à 80.
En d’autres termes, vous êtes un multimillionnaire avec un portefeuille diversifié et robuste et un revenu passif plus que suffisant.
La leçon ici est que n’importe qui peut devenir financièrement prospère si vous appliquez simplement les principes dont je parle dans mon livre.
- Économisez sur tout et investissez autant que possible
- Travaillez vos connaissances financières
- Prioriser la préparation des actifs
Temps + dévouement = indépendance financière.
Si vous souhaitez en savoir plus à ce sujet, vous pouvez désormais acheter Becoming Financially Independent!
