Top erreurs d’investissement
L’investissement est un excellent moyen de gagner un revenu passif et de faire fructifier votre patrimoine.
Vous pouvez investir dans de nombreuses choses différentes, telles que les actions, les fonds indiciels, les ETF, l’immobilier, la crypto-monnaie, l’or, etc.
Il n’est pas toujours facile pour les débutants de savoir par où et comment commencer, et de ce fait de nombreuses erreurs lors de l’investissement sont commises.
Dans cet article, je passerai en revue les plus grandes erreurs d’investissement, à la fois pour les débutants et les investisseurs plus avancés.
Faire des erreurs d’investissement peut arriver à n’importe qui !
1. Investissement actif
Commençons par l’erreur peut-être la plus courante commise par les investisseurs amateurs et professionnels : ils investissent activement plutôt que passivement.
Par investissement actif, j’entends principalement acheter des instruments d’investissement tels que des actions, des devises, des crypto-monnaies ou de l’or, et essayer de les revendre pour un profit à court terme.
Day trading, en d’autres termes.
Comme John Bogle l’a clairement montré dans son « Little Book of Common Sense Investing » incroyablement détaillé, une telle approche ne fonctionne jamais dans la plupart des cas.
L’investissement passif dans les fonds indiciels donne un bien meilleur résultat 99% du temps, en particulier pour les investisseurs amateurs.
De plus, l’investissement actif prend beaucoup de temps.
Vous devrez faire des recherches en réalisant des analyses, et intervenir très fréquemment.
L’investissement actif n’est, en soi, ni plus ni moins que le jeu.
Personne ne peut prédire l’avenir, donc si vous pensez qu’une certaine action (ou crypto, ou devise, etc.) vaudra plus demain qu’elle ne l’est aujourd’hui, vous avez 50 % de chances d’avoir raison et de réaliser un profit.
Mais vous avez aussi 50% de chances de vous tromper.
Et en raison des petits coûts que vous devez généralement payer à chaque transaction, vous pouvez voir qu’à long terme, vous faites toujours une perte avec une telle chance.
Vous essayez de battre le marché, et cela ne se passe presque jamais bien.
Une bien meilleure approche consiste simplement à faire correspondre les rendements du marché, par le biais d’un fonds indiciel ou d’un ETF.
2. Tout mettre sur 1 forme d'investissement
Si vous investissez tout votre argent dans un certain instrument de placement, vous courez beaucoup de risques.
Dès que quelque chose arrive au secteur ou à la forme d’investissement dans laquelle se trouve votre argent, vous perdez tout.
Si vous mettez tout en stock Amazon, vous dépendez à 100% de la façon dont cette entreprise fonctionne.
Et oui, historiquement, ce serait une bonne décision, car la valeur de l’entreprise ne cesse d’augmenter, mais… pour le même prix, elle s’effondre la semaine prochaine et ils déclarent faillite.
Les chances sont minces, mais elles existent, et de tels scénarios se sont déjà produits et se produiront certainement.
Il en va de même pour tout mettre dans la crypto-monnaie, ou tout dans l’immobilier, ou quoi que ce soit.
Vous dépendez d’une chose, vous vous exposez donc au risque et à la perte.
Quelle est la solution alors? Facile : diversification.
Investissez votre argent dans plusieurs choses, en fonction de votre tolérance au risque et de vos objectifs de placement.
Par exemple, vous pouvez adopter une approche agressive et placer 50 % de votre argent en crypto-monnaie, 30 % en actions et 20 % en immobilier.
Ce n’est pas super sûr, à mon avis, mais bien mieux que 100% en crypto et rien dans les autres formes.
Une distribution bien connue et assez sûre d’un portefeuille est de 25% en or, 25% en actions (par le biais de fonds indiciels), 25% en obligations (à long terme d’un gouvernement) et 25% en espèces.
De cette façon, vous couvrez la plupart des catastrophes économiques et vous pouvez réaliser des bénéfices dans presque toutes les situations.
Les investisseurs professionnels comme Warren Buffett considèrent la diversification comme un truc d’idiots, et c’est plus ou moins vrai.
Les investisseurs amateurs (ou «idiots», comme il le dit) n’ont pas le temps, les connaissances, la marge de manœuvre financière et des légions d’aide professionnelle pour effectuer une analyse approfondie du marché afin de trouver l’entreprise la plus rentable cette année, puis tout y investir.
Si vous voulez gagner de l’argent régulièrement avec le moins de risques possible, la diversification est un must absolu.
Personnellement, j’investis sur le marché boursier (via les ETF), l’immobilier (à la fois l’immobilier physique et les REIT), la crypto-monnaie (via Binance et Bitvavo) et le cash (devises étrangères).
Les obligations sont aussi quelque chose que j’envisage, mais en Belgique et aux Pays-Bas, elles ne valent vraiment rien, donc c’est juste perdre de l’argent.
3. N'investissez qu'au niveau national
Pour aller droit au but non seulement d’investir en Belgique et aux Pays-Bas : le monde est vaste, et si vous n’investissez que dans votre propre pays, non seulement vous courez beaucoup plus de risques, mais vous manquez également beaucoup d’opportunités .
L’aspect le plus important ici est d’investir dans le marché boursier.
Vous ne pouvez investir que dans des entreprises néerlandaises ou belges, mais elles font généralement moins de bénéfices que les grandes entreprises internationales.
Et vous vous limitez à une région assez limitée, de sorte que vos investissements courent un risque en raison d’absurdités du gouvernement, telles que de nouvelles lois et restrictions.
Alors investissez dans les bourses du monde entier.
J’investis dans des ETF qui couvrent la zone euro, ainsi que le S&P500 américain, l’Amérique latine et l’Asie.
Et aussi des ETF internationaux, avec des pays du monde entier.
Par exemple, je ne dépends pas du gouvernement d’une zone limitée, et si les entreprises de cette zone font moins bien, cela a peu d’impact sur mon portefeuille global.
Les obligations sont un autre instrument d’investissement où vous vous tirez une balle dans le pied en ne restant que dans votre propre pays.
En Belgique et en France, les obligations à plus de 1% d’intérêt sont rares.
Si vous regardez au-delà de vos propres frontières nationales, vous pouvez rapidement trouver des pays avec des obligations qui rapportent de 5 à 10 %.
Et enfin : l’immobilier.
Sur ce site, j’ai une série « L’immobilier dans le monde », dans laquelle j’essaie de trouver le meilleur pays pour investir dans l’immobilier, à travers le monde.
J’ai déjà regardé les zones suivantes :
- Asie du sud est
- l’Amérique latine
- Afrique
- Asie
- Asie centrale
- L’Europe de l’Est
- Europe de l’Ouest
- Amérique
- Canada/Nouelle Zelande/Australie
- Moyen-Orient
Personnellement, j’investis aussi dans l’immobilier aux Philippines, car c’est très bon marché là-bas et le rendement est beaucoup plus élevé.
D’autres pays d’Asie et d’Amérique latine suivront à l’avenir.
4. Laissez quelqu'un d'autre gérer votre argent
Omdat amateurbeleggers vaak niet weten waar en hoe te beginnen met beleggen, denken ze qu’il est préférable de simplement le céder et d’engager quelqu’un d’autre pour gérer son patrimoine.
J’entends par là principalement une banque, ou d’autres experts financiers « indépendants ».
En principe, cela semble être une très bonne idée.
Vous laissez le soin aux « professionnels », car ils savent ce qu’ils font… et ainsi vous pouvez gagner plus d’argent en toute sérénité.
Cela semble bien en théorie, mais en pratique, c’est assez différent.
Premièrement, les soi-disant « professionnels » ne sont que des gens qui font des erreurs.
Des erreurs avec votre argent.
Si vous donnez votre argent à quelqu’un d’autre, il travaillera avec lui pour essayer d’obtenir le rendement le plus élevé possible.
En d’autres termes, l’investissement actif.
Et comme vous l’avez déjà lu, c’est une grosse erreur. La probabilité qu’ils obtiennent effectivement un rendement supérieur à celui de l’investissement passif est très faible.
Et… vous les payez pour ça.
Il ne s’agit généralement que de « seulement » quelques pour cent. Vous pensez peut-être que donner 1,5% de tout bénéfice à un service financier professionnel n’est pas un problème.
Mais à long terme, cela peut vraiment représenter beaucoup d’argent.
Prenons un exemple.
Vous investissez 100 000 € auprès d’une banque, qui travaillera avec elle pendant 30 ans. Puisqu’ils ne peuvent presque jamais égaler les rendements du marché, disons qu’ils font 5% de profit par an.
Pas mal! (Vous pouvez obtenir 8 à 10 % grâce à l’investissement passif dans les ETF, mais c’est de côté pour l’instant.)
Ah, mais vous devez toujours en déduire les frais de 1,5 %. Cela signifie que vous ne faites que 3,5% de retour.
- Investir 100 000 € à 5 % de rendement par an vous rapportera 432 194 € après 30 ans
- Investir 100 000 € avec un rendement de 3,5 % par an vous rapportera 280 679 € après 30 ans
Ces frais de 1,5 % valent pas moins de 151 515 € sur 30 ans, soit une fois et demie votre investissement initial.
En d’autres termes, vous payez la banque ou un autre courtier plus de 5 000 $ chaque année pour vous donner un résultat inférieur.
Vous prenez 100 % du risque et, au final, vous n’obtenez que 60 à 70 % du profit possible.
Vous pensez peut-être maintenant que cela en vaut la peine, car vous ne savez vraiment pas par où commencer, et tout cet « investissement » semble si compliqué.
Il y a des années, j’aurais été d’accord avec vous, mais plus aujourd’hui.
Il existe des milliers de livres, de blogs et de cours qui peuvent vous apprendre les bases de l’investissement en un rien de temps.
J’ai moi-même écrit un petit nombre d’articles à ce sujet.
J’ai dû tout apprendre moi-même, car je ne savais vraiment rien avant de commencer.
Mais si je peux le faire, toi aussi.
Consultez ces petits guides et vous pourrez commencer à investir vous-même, sans avoir à vous fier aux banques ou à d’autres « experts » financiers :
5. Réflexion à court terme
Enfin, nous arrivons à l’une des plus grandes erreurs que les gens commettent lorsqu’ils investissent : ils pensent trop à court terme.
Cela s’exprime principalement dans l’investissement émotionnel (par opposition à l’investissement rationnel).
Ils investissent une fois, et dès que le marché s’effondre un peu et perd leur argent en valeur, ils paniquent et vendent vite-rapidement, pour éviter davantage de pertes.
Mais… le marché finira par se redresser. Et si vous voulez ensuite rentrer, ce sera à un prix plus élevé.
C’est comme ça que vous faites une perte.
Pour investir avec succès, vous devez ignorer complètement le passage des semaines et des mois et commencer à penser en années et en décennies.
Jetez un oeil à ce tableau:
Ici vous pouvez voir le cours du marché boursier américain.
Plein de hauts et de bas, plein de moments où votre investissement perd beaucoup de valeur à court terme.
Mais… à long terme ? Historiquement, le marché a toujours monté en valeur.
Plus vous investissez longtemps, plus vous avez de chances de réaliser des bénéfices et plus votre risque diminue.
D’une année sur l’autre, vous avez 50 % de chances de gagner ou de perdre.
Si vous regardez 10 ans, cela représente déjà 20 à 30 % de chances de perte, 70 à 80 % de chances de profit.
Et à 30 ans ou plus ? Plus de 95% de chances de gagner.
6. Les plus grosses erreurs d'investissement : conclusion
Bref, investir n’est pas compliqué.
N’importe qui peut commencer avec cela et n’importe qui peut en tirer profit.
Gardez simplement à l’esprit le principe suivant :
Investissez-vous sur le long terme dans un portefeuille diversifié.
Ce principe comprend les éléments suivants :
Diversifiez vos investissements, tant en termes d’instruments d’investissement (ETF, immobilier, crypto, or, …) qu’en secteurs et localisations géographiques
Investissez-vous, ne le faites pas par l’intermédiaire d’une banque ou d’un autre gestionnaire financier actif. Vous pouvez simplement vous rendre chez un courtier en ligne comme DEGIRO et y acheter des ETF
Penser à long terme, en décennies plutôt qu’en mois
Si vous appliquez ce principe et pouvez éviter les 5 principales erreurs d’investissement, vous êtes presque assuré d’avoir une vie financière rentable.
Si vous voulez en savoir plus à ce sujet, vous pouvez acheter mon livre Devenir financièrement indépendant pour quelques euros. Ici, j’explique en détail comment vous pouvez devenir financièrement indépendant, par exemple en investissant.
